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    南京互联网金融律师熟悉金融科技、互联网法律法规、金融保险、信贷担保，形成了一套针对从业人员、平台和投资者“三位一体”的互联网金融风险管理体系，擅长p2p平台、众筹、第三方支付、大数据金融等互联网金融产品模式运作法律框架设计，以及相关模式具体运营环节法律风险及防控。

　　南京互联网金融律师提供“互联网金融”有关法律服务，深入研究互联网金融的法制环境、国家政策、部门指导意见等，熟悉互联网金融业态类型、平台模式法律设计、基金资管计划、互联网金融创新等，善于处理互联网金融的常见法律风险和风控措施www.nj18.net。
南京互联网金融律师专注于为金融及借贷、担保等相关领域的企业提供常年法律顾问服务，代理重大民商事诉讼与仲裁案件，服务的企业包括互联网金融企业、银行、资产管理公司、小贷公司、担保公司、典当行、网贷、PE、第三方支付等领域南京知识产权律师网。

⊙南京互联网金融律师服务范围：
P2P平台
众筹平台
平台架构设计
风险管理培训
投资人风控
互联网金融
投资者维权
网络经济犯罪辩护

⊙南京互联网金融律师谈互联网金融的风险：
就现阶段来说，我国互联网金融的发展才刚刚开始，它的风险暴露不充分，还在集聚之中。
　　目前互联网金融市场存在的首要问题是尚未建立起足够的信用体系以及风险处置机制南京知识产权律师网。在互联网金融发展的众多商业模式中，只有第三方支付得到了严格监管，但对网络贷款、众筹融资以及正在试水的财富管理、理财产品等等，都还存在着监管空白。“深圳p2p平台那些事”告诉你互联网理财产品能够通过平台信誉为投资者担保的说法显然尚不足信，而一旦互联网金融出现交易纠纷，消费者的维权渠道和法律依据也仍然缺乏南京知识产权律师网。
作为当前金融创新最火的形式之一，互联网金融还没有相应的管理体系。前期人们比较关注这一新业态对传统金融业造成的冲击，也看好其为整个普惠金融转型带来的生机，希望市场可以以开放容忍的态度来接受这一创新。到目前为止，相关监管部门也确实已经在互联网金融领域发放了不少牌照，积极信号非常明朗。
不过，从“百发”的事例可以看到，目前互联网金融的监管还有着一定空缺南京知识产权律师网。在当下互联网金融已经逐渐步入正轨的情况下，相关部门尚未能针对之前出现的问题和发展情况制定法律政策，例如网上销售理财产品应该有怎样的标准和细则、互联网购物应该怎样保障消费者权益等等。那么，对于投资者来说，就要将政策与监管尚未跟上的大环境纳入考量，多多注意可能出现的风险，诸如资金安全性、防“钓鱼”等等。在文件签署、法律条款等问题上都要有防范意识南京知识产权律师网。对于一些有金融机构背景的网络平台也要认真考察其信誉，不能仅止于有第三方金融渠道进行监管，自己也还是要多留一个心眼。
互联网金融的发展要以尊重金融本质为核心，在服务实体经济的同时，风控也成为其所应遵循的规律。中国支付清算协会副会长王素珍表示，互联网金融监管在去年留下的悬念，今年一定会得到一个明确的答案，在她看来，2015年可以说是真正的互联网金融监管元年。具体到监管的思路，她认为：“监管规则的制定要跟上行业创新的脚步。”这种观点得到在场从业者以及学术..的赞同，大家认为，监管有助于行业健康发展，但必须遵循金融的本质，把住底线南京知识产权律师网。央行调查统计司副司长徐诺金从监管者的角度谈到，为了呵护互联网金融的发展，央行及其他部门一贯秉承着适度、分类、协同、创新四个方面的监管原则南京知识产权律师网。
除了外部监管外，互联网金融行业的自律同样受到关注。王素珍认为，互联网金融从业者在相关政策出台前，务必守住底线，不能仅依靠监管机构净化行业环境。每一个参与者都应当从自身的角度把控风险，.同维护好行业形象www.nj18.net。正如宜信CEO唐宁所言，P2P行业在2014年最重要的一件事在于，行业已经从自律走向互律和他律，包括北京市网贷行业协会的成立，即是成员们严于自律并加强互律的体现南京知识产权律师网。
两条线并行走，以监管来维护市场的公平和秩序，以自律来自主决策、自担风险，是互联网金融健康前行中不可或缺的左膀右臂www.nj18.net。

⊙南京互联网金融律师谈股权众筹的性质
互联网金融的“基本法”——《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了股权众筹为通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动，性质为小额投资，融资方为小微企业www.nj18.net。
简而言之，正如你去逛天猫淘宝，但买的不再是零食和衣服，而是一家公司的股权，你看中的正是这家公司的潜力和未来。

⊙南京互联网金融律师谈众筹融资方的公司股权架构法律风险：
众筹，集众人之力、众人之财www.nj18.net。但现有公司法规定，有限责任公司的股东不超过50人，非上市的股份有限公司股东不超过200人，法律对公司股东人数的限制，决定了大部分众筹股东不能出现在工商登记备案的股东名册上www.nj18.net。实践中，对此存在两种解决方案，同时也要注意两种方案存在的法律风险。
股权众筹中的一条重要法律红线——平台不能作担保、不能设资金池。这意味着投资者不能指望依靠平台即可规避所有投资风险。一方面，平台应对项目的真实性、融资方的身份、诚信等方面进行审核；另一方面，平台没有义务为投资者扛起承担投资亏损的责任，这也是法律所不允许的www.nj18.net。
股权众筹的发展不能片面强调对投资者的保护，从而将平台和融资方处于对立面，这不利于三方主体在融资过程中的相互协作，反而阻碍股权众筹的良性发展南京知识产权律师网。对投资者 的保护是教育，认识风险才能更好地识别风险。
一、委托持股（代持股份）
实名股东通过与几个乃至几十个隐名众筹股东签订代持股协议，代表众筹股东持有股份，工商登记仅体现该实名股东的身份。
尽管委托持股的合法性在最高院的司法解释层面上已得到认可，但这种委托..必须以书面文件或其他证据予以证明www.nj18.net。同时，实名股东的信用也是一个重要因素，尽 可能防止实名股东私下转让代持股权。
二、有限合伙
有限合伙作为持股平台，众筹发起人为普通合伙人、众筹股东为有限合伙人，由于有限合伙人通常不参与公司管理，众筹发起人可以其普通合伙人身份管理和控制持股平台，从而控制持股平台在众筹公司的股份。
很多众筹项目中，众筹股东往往难以行使公司股东的权利，基本上没有参加股东会、决议表决和投票。出于对众筹公司决策效率的维护，至少需要保障众筹股东对公司经营情况的知情权，公司的信息披露机制、法律和审计等第三方监督机制是其中的重要保证。

⊙南京互联网金融律师谈互联网理财如何防“坑”？
由于我国互联网金融相关法律相对滞后，这就要求投资人加强自身风险管理意识，在选择投资平台的时候，做到以下几点：
　　1、充分了解平台基本信息
　　投资者在选择平台时首先要对..基本信息进行了解，包括公司注册资金、运营团队、技术团队等;尤其是平台是否具有金融背景，其创始团队中是否有 的专业金融从业者;但需要注意的是，骗子公司往往更加重视公司形象，用户需要擦亮眼睛，仔细辨别南京知识产权律师网。
　　2、选择有第三方资金托管的平台
　　对投资者而言，资金流向至关重要;平台应保证不接触投资人资金，目前最为安全的做法是将投资人的资金置于第三方支付平台。资金托管可避免平台形成自有资金池、防范平台非法集资和挪用资金池内资金，降低投资者风险。
　　3、远离自融平台，拒绝高利诱惑
　　很多平台捏造了实际上根本不存在的一些投资项目，也有一些平台索性把自己的平台作为一个融资产品推向市场;面对这种平台，无论平台许诺多高的收益，投资人都要保持足够的警惕。
　　4、提前搜集并保留证据
　　投资者在P2P网贷平台投资时，应提前做好预防措施，搜集并保留自身投资的证据;如及时复制投资信息、对投资页面进行截屏等;以防网贷平台系统安全性缺失导致平台数据丢失而无法证明投资者的身份www.nj18.net。
　　5、跟踪项目，了解进程
　　相比起预计收益，投资人应更加关注互联网融资项目的背景，进程和后续发展www.nj18.net。例如众筹类理财，项目发起人一旦融资成功，便可以从众筹平台中提现资金自由支配，如果项目发起人携款潜逃，投资者将遭受巨大损失www.nj18.net。
　　因此，投资者投资项目后，要随时跟踪项目，了解项目的进程，如果出现项目发起人卷款跑路的情形，投资者应当及时报案并与众筹..联系，以确认项目发起人的身份和银行账户，从而便于公安机关及时破案，追回投资款项南京知识产权律师网。

⊙南京互联网金融律师谈第三方支付法规
年6月4日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(〔2010〕第2号)，该办法..条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益www.nj18.net。
　　该办法第二条明确了本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单;(四)中国人民银行确定的其他支付服务www.nj18.net。该办法所称网络支付，是指依托公.网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等www.nj18.net。本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。该办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。《非金融机构支付服务管理办法》是第三方支付的重要监管法规。
　　此后，虽先后又出台了《支付机构预付卡业务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《银行卡收单业务管理办法》，以及征求意见的《支付机构互联网支付业务管理办法》、《关于手机支付业务发展的指导意见》等具体支付业务管理规定，但相关规定均以2010年的管理办法为基础，第三方支付的制度架构未发生根本变化www.nj18.net。

⊙南京互联网金融律师谈针对 P2P 行业而言，法律顾问或者相关高级合伙人的作用：
（1）在公司股权协议、股权激励方案等事情上，上演专业角色，提供合规性建议。包 括但不限于例如公司架构改革，如公司股份转让、公司单独设立机构、公司 VIE 结构 等。 还有一个非常重要的融资计划书，商业计划书等 由于融资拉风投需要签订协议，法律顾问可以看出非常多的东西南京知识产权律师网。大家最熟悉对赌条 款，这里面法律顾问的作用太大了www.nj18.net。甚至是具体融资比例，顾问也可以提出自己的建 议 以 VIE 结构为例，大部分被美元风投的平台，风投是需要退出机制的www.nj18.net。由于某种原因， 国内上市退出是行不通的；所以经常有看到英属维京群岛、百大幕等地方注册的母公 司，阿里巴巴美股上市公司，均需要这种地方注册，这一块只有 法律顾问才能处 理，同时懂几国法律的专业人才，提出方案，设置具体条文细节等
（2）由于 P2P 行业是监管未定行业，时时需要关注动态走向，而且一般法律顾问都是 很牛逼的人士担任； 他们在国家政策等法律出来之前，已经知道某些动向（即使不知道，凭借长期的专业 积累，是可以判断出政策、法律、指引等的条款；或者是内幕消息）www.nj18.net。因而在这一方 面，由于顾问的存在，可以提前做准备，做出改变。对平台或者公司而言，拥有先发 优势，竞争自然有力会提高。
（3）第三个方面，就是在公司出现重要坏账或者重大法律诉讼时，提供自己专业意见， 强有力的人脉支持等
（4）由于在美国，律师的社会地位非常高www.nj18.net。所以在很多国家看来， 的法律顾问是一种信用背书；对于平台而言，起到信用背书的作用，投资人会自然真加对平台的信任程度。 对风投而言，如果有一个很好的 法律顾问，意味着平台本身的素质不错；公司治理 ，也意味着风投顾虑会大大减少www.nj18.net。

⊙南京互联网金融律师谈互联网金融平台专项法律服务方案：
本专项法律服务.分四个阶段，根据单位的业务需求，逐步实施。
..阶段 摸底调查，拟订方案南京知识产权律师网。
服务内容：
1、资料收集
2、客户访谈与问卷调查
3、交易流程梳理与风险诊断与建议报告
4、拟订交易规则和与交易规则相配套的实施方案、合同、表单等。
实施目标：通过摸底调查，对目前国内相同或相似的交易平台进行对比分析，根据贵单位的业务流程发现存在的具体问题，拟订符合客户业务发展的交易规则和交易实施方案、合同、表单等。
第二阶段 开展培训，提高认识www.nj18.net。
针对贵单位交易人员、业务人员的培训内容
（1）债交所法律风险防控 （2）交易规则风险防控 （3）风控人员调查风险防控
（4）相关协议、声明、函件的签订技巧（5）违规交易的严重后果（6）可以根据公司需要，讲解公司的有关规章制度。
实施目标：通过培训增强全体员工的交易安全意识、风险防控意识，使员
工了解债交所交易流程、风险点、防控措施及方法等。
第三阶段
建章立制，规范交易。
服务内容：
1、建立和完善交易规则
2、建立和完善风控人员调查制度
3、建立和完善投资人风险提示制度
4、起草与以上制度相配套的法律文件、管理文件
实施目标：通过建立各种规章制度，保障投资人和借款人的交易安全，确保债交所工作纳入正常轨道。
第四阶段
设计相关协议、附属文件和资料，跟踪服务南京知识产权律师网。
服务内容：
1、根据交易要求设计《电子交易合同》；
2、根据交易要求设计《债权转让合同》；
3、根据交易要求设计《抵押担保合同》、《质押担保合同》、《信用担保合同》等；
4、根据交易流程要求设计投资人与借款人平台使用协议；
5、根据交易流程要求设计其他相关合同、流程、表单、函等法律文件；
6、提供相应法律咨询、后期法律服务跟踪等南京知识产权律师网。
实施目标：通过签署各种协议，将交易行为规范化，建立风险控制基础， 限度的交易安全，保障交易平台的安全，规避法律风险www.nj18.net。具体的服务内容可以根据贵单位的具体情况确定并可能有所增减。
南京.律师事务所 互联网金融法律事务部 电话：18801589148

⊙南京互联网金融律师谈谈互联网金融创业面临的法律问题
一个是从公司面临 是具体事务；另一个是公司需要聘请的法律人员种类作用等；三是法律顾问的作用
P2P 公司具体面临的法律事务：首先假设从初创到成功上市www.nj18.net。按照时间顺序，依次会遇到以下一些问题：
一、公司设立注册、股东履行相关义务、设立相关章程、股东协议书等 这些细节和普通公司没有区别，但需要注意的是 P2P 行业即将下来的监管政策www.nj18.net。如果平台有实力，请把注册资本提高到 3000万人民币以上www.nj18.net。等到具体监管政策下来时，平台 已经合规，就不需要停业整改www.nj18.net。
二、相关合同。 如劳务合同、业务合同等一般合同不讨论，这里仔细谈谈业务 合同，分为三种：一是面对投资人的的合同，不同的平台名称不一样。例如某平台的 《U计划服务服务协议书》、或者是《投资协议书》；二是面对借款人的合同，是平台和借款然或者项目提供方签订的协议，如《借款协议书》；三是面对第三方服务机 构的合同，例如与第三方支付公司、银行等签订的《资金托管协议》，与担保公司签 订的《担保协议》等
三、具体业务。 对待某一具体项目的《法律意见书》，说明该项目可能的风险，例如借款公司或有负债、对外担保、项目的本身是否符合法律或者国家相关产业政策，出具相关的法律意见书。 对待平台..的具体产品的，和产品经理..比较大。对产品合规和合法论证，也就 是论证业务模式是否合法合规，这个也是最考验律师功底的工作。而且，将来相关法律条文，就有可能来源于这些实践南京知识产权律师网。
四、相关业务。 P2P 证据托管，目前这一块有相关 O2O 法律公司在做，而且相关的法律方面的 O2O 拿到风投，目前很多家平台直接找这些公司，把此块业务外包出去。当然，也有找传统律师事务所合作的www.nj18.net。当发生坏账等问题时，这些问题有根据可查。 追债函，当贷款出现坏账时，对企业发出的函件。也就是追债律师函。具体设计，措辞，律师帮助处理。
五、股权协议书、股权激励方案、融资协议书等，这一块是很多创始人和高管特别关心的问题，也被很多人说烂了。 最近互联网金融高潮来临，肯定会有不少“历史遗留问题”的爆发与产生。 提示：（1）、找专业的人来解决，不要图省事。 （2）、如果无法彼此信任，对待股权等问题不进行沟通，发生纠纷时，基本意味着创 业项目的失败。 自己做好你专业的事情就可以了。这些东西，需要 律师介入。
六、坏账处理 当发生坏账时，由于已经不是几年前的地域性的小贷公司，现在互联网金融时代来临， 当年还可以执行的黑社会追债的模式将会逐渐退出江湖南京知识产权律师网。 现在讲究法制，合法催收，对于严重案件，甚至会有诉讼案件发生。这里面需要法务律师的介入。例如前面提到的追债律师函等 当然，想讨论一下，例如发生河北融投破产这种大事www.nj18.net。肯定需要 律师介入，了解 事件情况，为平台尽可能弥补损失www.nj18.net。
七、例外事件 案件诉讼，例如发生经济纠纷，各种不确定性事件南京知识产权律师网。这里不详细论述南京知识产权律师网。

⊙南京互联网金融律师谈公司可能需要的法律相关人员种类：
一、公司法务 公司法务室公司自己聘请的人员，每月支付固定工资，一般职责具体不做论述。 下面谈谈对于 p2p 公司，法务可能的工作：（1）是相关法务事情的对接；（2）相关合同的制定，也就是抄那些借款、贷款等合同；（3）相关催债事务、诉讼等的介入 说明一点，对于小平台而言，设置法务部成本过高。建议外包出去，有公司前台或者行政和律所对接。如果规模比较大，对于 P2P 行业，需要自己的法务团队
二、与公司业务层面的法律合作 合作分为两种：签约传统的律师事务所、签约相关的 O2O 法律机构南京知识产权律师网。应该是和律师事务所合作最多；相关的 O2O法律机构或者是比较大的律师事务所，南京地区可以和专业互联网金融法律的.律师事务所签约联系南京知识产权律师网。在一般 P2P 平台..而言，在其合作伙伴栏，也应该有相关法务机构说明南京知识产权律师网。也可能在..下面，有相关法律..链接。
三、法律顾问 法律顾问一般有律所的执业律师出任。在创业初期，很多事情都是由协议、条文等文 件均需要法律顾问来处理www.nj18.net。 对法律顾问要求也会比较高,一般都需要法律顾问得懂金融、财务、税务等相关知识www.nj18.net。 总体来说，他们需要很强的能力。 对于 P2P 而言，还需要常常关注最近的监管动态，对国家“一行三会”的条文、指引等 相关文件出台十分熟悉南京知识产权律师网。使平台符合监管要求，尽可能较少平台在政策出来时对平台 的冲击。让平台在“万贷大战”中有竞争优势南京知识产权律师网。 四、高级合伙人 这里单独提到高级合伙人，是因为互联网金融行业和普通互联网行业不一样。它需要 对监管政策的敏感。 但是，后面也涉及到一个支付报酬的问题南京知识产权律师网。前面提到的法律顾问，说实话，难以专下 心来全心全意对待平台。 这里笔者也大概谈论一下关于法律费用支付的问题： 按合规性，分为两种付费方式：一种是和律所签；另一种是和律师私底下签与律所签，费用会比较高，公对公，但正规；与律师私底下签，费用低，但可能有点问题，创业初期，可能处于资金原因，暂时可以私签，后期请转..种； 按计费方法，分为三种：一种是小时计费；另一种是按项目计费；最后一种是按年费 一般国人.惯按项目计费，但西方惯例是按小时计费；最后那种比较适合法律顾问， 每年服务费看具体情况。 对于 P2P 而言，笔者比较推荐高级合伙人的方式；对政策的走向的判断，需要律师长期的积累。他们不收取律师费，帮你搞定一切法务，但是要占你公司当前股权的 5% 左右，姑且称之为律师的一种风险投资吧。www.nj18.net。

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